안녕하세요~ 경제적 자유를 향해 매일 한걸음씩 나아가고 있습니다. 요즘 경제에 대한 관심이 높아지면서 일찍부터 투자를 시작하는 분들이 많아졌습니다. 사회 초년생이라도 연금과 투자에 적극적으로 관심을 갖는 것은 긍정적이다. (나는 20대에 무엇을 했는가?) 그 중 가장 주목받는 의견과 질문은 – 보험은 보험회사에게만 이익이 된다 – ‘부자가 되려면 보험금에 투자해야 한다’이다. 나 역시 그 돈을 내가 직접 사용해야 한다는 생각을 늘 갖고 있었다. 저는 확고한 의지를 가지고 있지만(은행 등에서는 예금이 좋은 것입니다) 적극적으로 보험을 추천합니다. 오늘은 투자와 재무설계 측면에서 보험 가입이 왜 좋은지, 보험 가입을 추천하는 사람에 대해 생각을 나눠보겠습니다.
@사진: Unsplash의 James X, 보험은 우산입니다
1. 보험이란 무엇입니까?2. 보험에 대한 오해 3. 납부보험료와 보상보험의 현재가치 비교 4. 보험 가입의 장점 1. 보험이란? – 장기할부파생상품(항목: 내 몸, 옵션: 아플 때) 보험은 일정 기간 동안 정해진 금액을 지급하고, 불확실한 상황(항목)에서 받는 투자 옵션의 일종이다(항목) 내 몸(옵션) ) 주식 대신. 주가가 상승합니다. /쇠퇴라기보다는 파생상품이 재고, 원자재 등 특정 조건을 충족하도록 설계된 상품이라면 그 대상이 내 몸에 일어나는 사고나 질병이라는 점에서 유사성이 있다. @Freepik, 보험과 확률은 함께 간다 2. 보험회사만이 보험으로 이익을 얻는다는 것이 일반적인 믿음이다. 보험회사는 보험을 통해 이익을 내기 때문에 보험회사만이 이익을 본다는 말이 있습니다. 그러나 이는 절반은 사실이고 절반은 틀렸다. 100명이 보험에 가입하면 누가 조기 보상을 받을까? (1번) 톤 단위로 보상을 받는 사람들 (3번) 보상을 늦게 받는 사람들 (4번) 보상을 받지 못하는 사람들 (5번) 사람들의 조합을 통해 평균적으로 수익을 창출하도록 설계됨 보상을 늦게 받든 안 받든. 가입하지 않는 것이 유리합니다. 일찍 걸리거나 최소한 한 푼이라도 받는다면 보험에 가입하는 것이 유리하다. 개인으로서는 한 사람이기 때문에 내가 어디에 속해 있는지 알지 못하는 데 한계가 있는 반면, 보험회사는 여러 사람(사건)을 대상으로 합니다. 그러므로 장기적으로 유리한 구조입니다 @위키피디아, 투자 천재 워렌 버핏은 보험 사업을 통해 유리한 조건으로 투자 자금을 조달할 수 있습니다. 3. 보험가입은 무조건 손해인가요? 보험금 납입 시기에 따른 장단점 비교 (현재가치 중심) 아래 표를 통해 보험 가입 후 언제 보험금을 받을 수 있는지 알아보자 (조건) 70년 납입금 (보험금) 5천만원 암보험 (잠재투자수익률) 4% 가정 (물가상승률) 2.5% 월 32,100원을 70년 동안 납부하는 조건입니다. 원금지급은 32,100 입니다. 마지막으로 보험료 납입대상이라면 받은 보험보상금의 현재가치를 고려하여 가장 오른쪽 금액이 실제가치 즉, 100%지급을 가정하면 일단 가입하는 것이 낫습니다. 46년 후까지 보험금을 받기 때문입니다. 유리하다. 여기서는 보험료 납입에 따른 연말정산 혜택이 제외되기 때문에 오히려 더 유리합니다. (보험료 납입시 13.2% 100% 세액공제 적용됩니다.) 4. 보험가입의 장점 – 건강관리를 할 수 있습니다. 자금을 안정적으로 조달합니다. 큰 치료 비용 보험에 가입하는 주요 목적은 필요할 때 도움을 받는 것임이 분명합니다. 가치에 관해서는 위의 예시 3을 통해 얼마나 오랫동안 유리한지 살펴보았습니다. 물론 그 기간은 가입자의 투자능력(위 예의 경우 4%)과 인플레이션율(예의 경우 2.5%)에 따라 달라질 수 있지만 빠르면 35년 정도일 수도 있다. 10년 정도 차이가 나는 것 같은데, 늦어도 55년쯤 되는 것 같아요. 이런 점을 고려하면, 보험에 가입하는 것은 분명히 다음과 같은 장점이 있습니다1. 소액의 보험료로 큰 사건에 대처할 수 있다 = 일시불로 관리할 수 있다. 언제든지 발생할 수 있는 사고에 대비하여 수천만원의 비상자금을 쌓지 않고도 투자에 활용하실 수 있습니다. 즉, 한달에 3만원만 내고 나머지는 투자합니다. 매년 부를 늘릴 수 있습니다. 입출금 계좌에 항상 3천만~5천만원이 있으면 보험이 필요없지만, 반면에 3천만~5천만원은 투자할 수 없는 손실입니다. @Freepik, 차이점 보험료를 절약하는 것이 아니라 투자에 있습니다2 . 재정을 관리할 수 있습니다. 한 달에 3만원만 고정비로 생각하면 월급관리가 쉽습니다. 반면에 열심히 돈을 벌었는데 의료비가 일시불로 나온다면 그것은 깨진 항아리에 물을 붓는 것과 같습니다. 누구나 암, 심장병, 뇌질환 등 큰 질병을 앓을 수 있다. 비록 걸리는 것은 아니지만 3대 성인병 중 하나로 불릴 만큼 흔한 질병이다. 2만원, 3만원이라도 모으려고 열심히 일했는데 어느 날 그 돈이 떨어지면 금전적으로나 도시적으로나 힘들 것 같아요. 또한 이런 상황에서는 치료비 걱정 없이 온전히 치료에만 집중할 수 있습니다. @Freepik, 보험은 장기할부 자동차보험이 필수인데 내 몸은 어떨까? 사회초년생, 신혼부부들이 자주 고민하는 보험재무설계 노하우 – 보험가입이 좋은 이유를 살펴봤습니다. 자동차보험 가입을 의무화하고 있지만, 그보다 더 소중한 자산인 몸을 소홀히 해왔다면, 다시 한 번 생각해 보시길 권해 드립니다. 아무튼 투자에 있어 보험은 최고의 방어책입니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 감사합니다 – 오늘도 한걸음 더 성장하는 하루를 살아보겠습니다.